FACUA sigue atendiendo numerosas quejas y denuncias de usuarios afectados por clausulas abusivas de la banca. Las reclamaciones presentadas tienen como base un incumplimiento de las entidades bancarias afectadas (la práctica totalidad de las entidades de nuestro país) de sus deberes de información y transparencia a la hora de negociar con cada cliente sus préstamos hipotecarios. Se trata, en lo que ahora nos ocupa, de una serie de cláusulas que fijan un tipo mínimo de interés que lo que hacen es que, en determinadas circunstancias (la bajada del diferencial fijado en la hipoteca), lo que en principio parecía un Tipo de interés Variable (dependiente del diferencial) se convierte en un Tipo de Interés Fijo (lo que hemos dado en llamar «Cláusula Suelo»).
En nuestra ciudad, David Cabezas, ha tenido que luchar años contra La Caixa para que finalmente consiguiera un acuerdo judicial por el que se le quitó la cláusula suelo, además con retroactividad hasta mayo de 2013 . En estos momentos paga 161 euros menos cada mes por su hipoteca, algo que le permite, por fin, hacer una vida más digna. David, no dudó incluso en manifestarse ante la sucursal que esta entidad bancaria tiene en la Plaza de Aníbal e Himilce, tal como informábamos en su día desde este diario digital.
Gestiones llevadas a cabo por FACUA Jaén en colaboración con SAIGNER Abogados
Hasta la fecha, se han realizado 120 reclamaciones extrajudiciales presentadas en las entidades bancarias, no han resultado fructíferas, pues sólo 2 de las mismas se han solucionado satisfactoriamente con esta acción inicial. Por lo tanto se ha tenido que acudir casi en el 100% de los casos a la vía judicial. Así como las reclamaciones ante el Banco de España, que primero tardaba mucho en contestar y en segundo lugar las resoluciones emitidas no son vinculantes, además de indicar en casi la totalidad de las presentadas, que no eran competentes para emitir una resolución sobre el tema. También se presentaron las reclamaciones ante el Servicio Provincial de Consumo, trasladadas al homólogo Almeriense, pues se le declaró competente para su estudio y resolución, cuestión esta que no se ha producido tras varios años presentadas, a pesar de las manifestaciones de los responsables de la Junta de Andalucía de que iban a proceder a la sanción a las entidades financieras por las infracciones cometidas. Las demandas de los socios de FACUA se han presentado ante los Juzgados de Primera Instancia de Linares y ante el Juzgado de lo Mercantil de Jaén. Y ello en función del lugar de residencia del socio.
Resoluciones judiciales
Las Sentencias se han pronunciado en la totalidad de los casos declarando la nulidad de la cláusula suelo. Del mismo modo se ha acordado la devolución de las cantidades abonadas de más como consecuencia de la aplicación de la clausula suelo.
Si bien a raíz de la Sentencia del Tribunal Supremo de 15 de marzo de 2015, se ha producido un cambio jurisprudencial en los Juzgados de la Provincia. Dicha Sentencia viene a declarar la retroactividad hasta el 9 de mayo de 2013. Y este ha sido hasta la fecha el criterio a seguido por los Juzgados de Linares y el Juzgado de lo Mercantil de Jaén.
A raíz de dicha sentencia del TS de este año, se aprecia un principio de cambio en algunas Entidades Bancarias, alcanzando una vez presentada la demandada judicial algunos acuerdos antes de llegar a juicio, en el sentido de reconocer la entidad la nulidad de la clausula suelo (eliminándola del préstamo) y devolviendo las cantidades abonadas de más desde mayo de 2013 (La Caixa entre otras). Se piensa que varias entidades de peso se están planteando eliminar de forma inminente las cláusulas suelo de sus hipotecas. Así mismo otras entidades a pesar de estar claros los criterios seguidos por los Juzgados, no ofrecen posibilidad real de acuerdo extrajudicial (no aceptan la nulidad ni devolución de cantidad alguna), admitiendo sólo alguna bajada del suelo en 1 o 2 puntos, en algunos casos a cambio de mayor vinculación con la entidad, obligando al cliente a acudir a juicio, a pesar de existir una jurisprudencia en la provincia clara al respecto. Insisten en los mismos motivos de oposición, dilatan el procedimiento judicial y recurren judicialmente todas las resoluciones de forma sistemática (caso de UNICAJA). Claro matiz dilatorio y disuasorio para los afectados, para que no ejerzan su derecho reflejado en la escritura del préstamo hipotecario.
Por último, desde FACUA se asegura que habrá que estar pendientes de las resoluciones judiciales que emita el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en base a varias cuestiones prejudiciales elevadas por varios juzgados nacionales, en relación a si resulta compatible la limitación de la retroactividad con la normativa comunitaria de protección de los consumidores.
Hay aspectos que resultan abusivos como las clausulas suelo. También pagar más intereses al principio y menos capital, de forma que si tienes una hipoteca a 30 años y decides vender tu vivienda a los quince años, te encuentras que tienes que abonar prácticamente todo el préstamo solicitado, abonando intereses adelantados de un periodo de tiempo que no ha llegado a trascurrir porque has vendido el inmueble, robar se llama eso en Román paladín, la letra debiera ser 50% de intereses y 50% de capital amortizado, y a robar a Sierra Morena.